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2017年P2P平台“百强榜”出炉(名单)

日期:2018-01-26 来源:网贷之家 浏览量:

网贷平台发展指数评级简介

网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据,依据一套公开透明的模型,进行量化计算得出的研究成果。目前评级模型选取反映平台综合实力和发展潜力的9个维度——成交、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌和合规性,利用线性评分、分组评分、层次分析法等办法进行评分。发展指数表征的是平台的可持续发展能力、合规程度,以及用户友好度等综合实力。该评级非网贷平台安全性评级。此评级仅供参考,不构成投资建议。

网贷平台发展指数评级指标变化

2017年,网贷平台发展指数评级紧跟行业发展脉络,在指标的选取和使用上主要发生了如下变化。

第一,严格区分网贷业务和非网贷业务,对于综合理财平台,只计入网贷业务部分进入打分。

第二,适时调整评级库门槛。

第三,对具体指标内容进行调整。例如:银行存管不仅对于上线、未上线作区分,对于上线银行存管的双系统运作的减分处理。

第四,对各级指标权重进行调整。2017年网贷行业监管政策动作不断,具体指标增减的同时,对于各级指标权重进行了调整。

2017年网贷平台发展指数评级报告

2017年网贷平台发展指数评级是基于2017年1月至12月的发展指数评级结果得出,具体数据使用方式为:


部分平台由于数据缺失或其他原因,2017年评级入库次数不足12次,这类平台则将根据现有数据对缺失月进行打分,再得到最终年度得分。若平台第四季度数据缺失,将不进入本期年度榜单。

表1 2017年网贷平台发展指数评级百强榜

资料来源:网贷之家

2017年年度百强榜点评

2017年的百强榜变化主要体现在以下几个方面:

第一,成交积分和人气积分上,成交和人气是能较好反映平台受欢迎程度的指标,指标得分高说明平台规模大、人气旺。2017年上半年,网贷行业成交、人气增速不大的情况下,为体现差异性,反映平台规模增长的优势,增加了成交积分的权重。不过随着下半年部分地区对网贷平台提出了控制规模的要求,为反映监管精神,减少部分平台因为合规要求控制规模增长导致得分下降的影响,对成交积分、人气积分权重进行了下降调整。此外,部分平台由于长期通过渠道发布网贷羊毛,结合不少“爆雷”平台长期高返的特征,通过资料搜集确定羊毛规模和对平台影响程度后,进行成交积分减分处理。

第二,在合规积分和透明度积分上,随着越来越多的网贷平台完成银行存管,网贷平台发展指数评级增加了对银行存管双系统的考量,对于双系统的平台合规积分进行减分处理。此外,监管层对现金贷业务进行清理整顿,相关业务风险上升,对于有现金贷相关业务的平台,合规积分向下进行调整。最后,2017年8月银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》后,评级对透明度指标做出了较大的调整,调整后指标更细,以反映监管方最新的监管精神,同时,银监会信披要求为平台必须完成项目,因此按照一定权重计入合规积分中。2017年第四季度,信息披露越来越受到百强榜平台的重视,不少平台进行了显著改善,对其排名也产生正面积极作用。

第三,在技术和品牌积分上,百强榜中越来越多的平台获得了公安部信息安全三级等保认证,并且完成测评取得了较高的分数。随着备案登记的日子日趋临近,品牌积分权重比例逐步上升,据网贷之家不完全统计,2017年全年有40家平台获得风投融资,对平台的品牌知名度有所提升。

第四,在分散度积分、流动性积分和杠杆积分上,百强榜中越来越多的平台分散度上升,究其原因在于“限额令”的出台,导致平台加速向小额分散进行转型。流动性上,全行业平均借款期限有进一步上升的态势,随着“现金贷”业务被叫停,年化综合收益率不得超过红线,平台的借款期限明显拉长,期限较长的标的增多后,2017年12月网贷行业平均借款期限已经达到了10.02个月,平均借款期限上升带动久期的上升,使得平台的流动性积分小幅下降。最后,部分百强榜平台业务规模增长的情况下,贷款余额上升,造成部分平台杠杆积分下降。不过同时随着监管层“去担保化”的明确,风险准备金或者质保服务专款等形式需要逐步消化存量业务,杠杆积分的权重出现了明显下降的趋势。

代表性百强榜平台点评

宜人贷:平台2017年全年累计成交量达到386.03亿元,月成交量呈现稳步上升的走势。平台成交、人气均处于行业前列,同时作为在纽交所上市的网贷机构,品牌知名度高。平台2017年度发展指数排名首位,不过宜人贷在网站平台上信披项仍有一定的改进空间。

陆金服:陆金服2017年全年累计成交量达到了2521.48亿元,贷款余额为1602.16亿元,因此陆金服成交积分处于评级榜单的首位。由于陆金服作为网贷业务单独运营,使得平台的品牌积分相比陆金所仍有些差距。

拍拍贷:平台于2017年11月10日于美国完成IPO上市,对其品牌产生积极影响。不过由于现金贷业务的监管,对平台产生了一定影响。

点融网:2017年8月点融网完成了2.2亿美元D轮融资,平台品牌实力得到较大增长。平台在合规性上改善明显,停发大标、满足监管要求控制规模增长等。平台信息披露也进行了显著的改善,提升了透明度得分。

投哪网:平台全年成交量为213.64亿元,2017年9月巨人网络宣布8亿元控股投哪网母公司,平台品牌分因此出现了明显的上升。不过平台借款期限拉长,导致平台流动性积分有所下降。

积木盒子:平台9月根据“信披指引”要求,对平台的信息披露项目进行了较大的改善,使得平台透明度积分上升较多。此外,平台母公司收购了港股公司永骏国际,品牌影响提升,品牌积分增加。

51人品:母公司51信用卡已完成C+轮投资,上市公司新湖中宝通过自身和子公司合计持有51人品23.14%的股份。12月银行存管转为北京银行,目前已经完成上线,合规积分提升。此外,平台虽主打移动端,但是在移动端上,平台的信息披露上进行了较大的改善,透明度明显提升。

和信贷:在2017年完成美国IPO上市,品牌影响力大幅度的提升。平台11月、12月成交量也出现了明显的上升,或许是品牌提升后产生的积极影响。平台全年实现77.98亿元的成交规模。合规性上,平台实现了江西银行资金存管。

小赢网金:平台全年成交量为265.21亿元,贷款余额为128.86亿元。2017年3月,平台品牌升级为小赢科技,获得B轮10亿元融资,提升了品牌影响力。5月,平台的华瑞银行存管上线,合规积分上升。平台完成了信息安全等保三级备案证明,并通过第三方测评,使得平台的技术积分大幅上升。

博金贷:平台实缴资本增至6480万元,杠杆积分得到提升;获信息安全等保三级认证,技术积分显著提升。平台信息披露进行了较好的改善,透明度积分较好。此外,平台TOP1借款人占比有所下降,分散度得分上升。由于监管层禁止净值标业务,平台净值标业务规模逐步收缩。

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